現在因為投資型保單的問世，結合了保險與投資的優點吸引了許多人去購買，想說是不是可以因此獲利...
偉恩真的認為買保險就買保險去增加自己的保障，如果真的要投資的話直接買基金或股票就好了。想藉由購買投資型保單來獲利...
真的不要這樣想...
( 2008/03/24 09:00 時報資訊 )
陳欣文／台北報導
一位投入百萬元買投資型保單的民眾，近來赫然發現投資帳戶的錢 竟然快燒光了，保單就要瀕臨失效，氣的跳腳！ 顯見去年至今全球股市重挫下，投資型保單保戶投資失利的嚴重程 度甚至侵蝕到壽險保障，這位民眾再不繳費，保障、投資勢必將兩頭 空！ 據悉，這位五十多歲的民眾為因應最低稅賦制實施，在九十四年底 聽從業務員建議買了一張高保額的投資型保單，因為業務員建議把壽 險保障拉高節稅效果才大，買了之後再投入一筆資金在投資平台。
因當時買的時候，是在去年十月一日以前，所以首年度所繳保費， 幾乎全都拿去當作保單的管銷成本，之後他又以增額方式投入一百萬 ，就是聽業務員建議打算以投資收益支付危險保費(買保險的費用)， 不料，陸續碰上幾次股災，加上高額壽險保障因為年紀大所以金額不 小，不料，今年一看，投資帳戶所剩無幾，讓他氣的跳腳！ 銀行理專表示，如果這位民眾當初不要買過高的壽險保額，且以每 月繳保費方式來投資，而非一筆增額來投資的話，現在帳戶價值不會 這麼慘。
壽險顧問則分析指出，若以六十歲的費率來計算，那波節稅的客戶 通常買到三千萬壽險保額，這樣一年光是保費費用就要約十四萬，四 年下來就要五十七萬，如果他又高點買到Reits等相關基金，一年賠 個兩成的話，當初一百萬現在戶頭確實只剩下十萬左右，無法支應他 下一年度的保費費用。
當初就是因為業務員跟他說，只要靠投資收益來支付買壽險的成本 ，就可以同時享有高額壽險保障且投資收益可隨時間不斷成長，不料 ，近幾年全球股市表現不佳，民眾不但連結的基金慘跌，當初投入的 本金還得支付保險成本，近期赫然發現當初投入的一百萬都快沒了， 股市再跌，只有面臨保單失效的份。
該案例暴露許多民眾買投資型保單的迷思，包括投資一定有風險、 還有對成本結構不夠清楚，另外一個更重要的是，投資型保單最好每 月扣款，不要單筆投資，才能把風險降至最低。（相關新聞見C2）
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